- Что такое p2p-кредитование и как это работает?
- Преимущества и недостатки p2p-кредитования?
- Какие возможны риски и как их можно уменьшить?
- Можно ли инвестировать в p2p-кредитование и насколько это выгодно?
Рынок р2р кредитования вырос незаметно для отечественных пользователей. Сравнительно недавно об этой услуге практически никто не слышал. Сегодня же, этот механизм пользуется немалой популярностью в РФ. Попробуем разобраться, что представляет собой система кредитования р2р, какие имеются риски, преимущества и недостатки.
Источник изображения: accountingservicesmontreal.ca
Что такое p2p-кредитование и как это работает?
Расшифровывается эта аббревиатура как «peer-to-peer», что в переводе на русский язык означает «от человека к человеку». Как можно понять из названия, это процесс между двумя людьми, без участия кредитных организаций. Пользователи регистрируются на специальных платформах, после чего заключают между собой кредитные договора. В отличие от банков, в которых можно найти список банковких кредитов и получить фиксированные сроки получения и возврата денежных средство, то в данной сфере пользователи самостоятельно договариваются о сроках, процентах и других параметрах соглашения.
После регистрации в системе р2р, инвесторы могут составлять коммерческие предложения, заёмщики – подают заявки. Инвестор рассматривает их в любое удобное время. Учитываются различные параметры: срок, процентная ставка, рейтинг и т.д. На основании имеющейся информации, инвестор принимает решение о заключении сделки. Платформа, на которой работают участники, взимает небольшой процент от общей суммы займа. По одному займу может быть несколько кредиторов.
Преимущества и недостатки p2p-кредитования?
Среди преимуществ платформы р2р можно выделить:
- Низкая процентная ставка, в сравнении с банковскими организациями;
- Нет жёстких требований к заёмщику;
- Свобода выбора для кредиторов;
- Нет надобности в посредниках;
- Доступность для аудитории;
- Отсутствие необходимости в проверке справок о доходах, кредитной истории и т.д.;
- Высокая скорость оформления займов;
К недостаткам относятся:
- Довольно высокие риски для инвесторов;
- Заниженные лимиты;
- Безопасность зависит от защиты платформы;
- Нет стандартных гарантий, предоставляемых банками;
Нужно отметить, что в нашей стране эта система развивается. В результате использования р2р, существенно экономится время, снижаются сопутствующие затраты.
Источник изображения: yandex.uz
Какие возможны риски и как их можно уменьшить?
Основной риск для инвестора заключается в том, что заёмщик может перестать выплачивать деньги. Для возврата средств придётся идти в суд, без юридической помощи не обойтись. Даже, если судебное разбирательство будет выиграно, это ещё не означает, что кредитор сможет вернуть деньги. Физлицо может оказаться без работы и средств, юридическое лицо – перестать существовать. Также всегда существует риск закрытия платформы.
Чтобы снизить риски, необходимо критически взвешивать каждое предложение от заёмщика. При регистрации заёмщики должны указать некоторые личные данные. Для снижения рисков нужно внимательно изучить возраст, адрес регистрации и проживания, наличие работы, возраст и т.д. Наличие на платформе страховки от невыплаты также не будет лишней. При выдаче займа нужно быть уверенным, что на срок кредитования они владельцу не понадобятся: расторгнуть договор и досрочно вернуть деньги не получится.
Можно ли инвестировать в p2p-кредитование и насколько это выгодно?
Кредитование заёмщиков через р2р будет выгодно на длительном отрезке времени. Обязательно изучите условия, предлагаемые платформой. Лучше сотрудничать с системой, которая работает на протяжении нескольких лет. Не стоит пренебрегать проверкой подлинности юридического лица платформы, изучить отзывы о компании, примеры договоров и другую информацию.
